房貸「寬限期」優缺點解析

房屋貸款的壓力，讓你喘不過氣嗎？許多人在買房之後，都會感受到房貸的沉重壓力。像是小美，剛購置了一間位於台北的小公寓。
初期，她對新家的熱情讓她忽略了每月房貸還款的負擔。然而，隨著時間推移，還款的壓力越來越大，讓她開始感到焦慮和壓力。
正當她覺得喘不過氣的時候，她偶然聽說了「房貸寬限期」。

什麼是房貸寬限期？

房貸寬限期，簡單來說，就是在還款期中的某段時間內，只需償還利息，不需還本金。寬限期結束後，再平均攤還本金與利息。
因此，寬限期就是「還息不還本」，幫助有資金壓力的人靈活運用手上資金，讓購屋族在買房初期減緩繳房貸的壓力。


小美對這個概念很感興趣，開始深入了解並最終決定申請房貸寬限期。

寬限期的申請條件與流程

申請條件

申請房貸寬限期需要具備以下條件：
1. 年滿20歲以上的中華民國國民
2. 與銀行往來紀錄信用良好
3. 購買的房屋為大於15坪的自用住宅
4. 貸款金額不超過購屋總價的七成（申請青年安心成家貸款，最高可貸購屋總價的八成）

申請流程

只要具備以上資格，即可準備以下審核文件進行申請：
1. 個人資料：身份證、戶口名簿等
2. 房屋資料：房屋所有權狀、土地增值稅清單等
3. 其他資料：工作證明、收入證明、繳稅證明、信用報告等

小美向銀行提出房貸寬限期的申請後，銀行對她的個人資格與房屋條件進行了審核。
經過一段時間的等待，銀行確認她的還款能力通過審核，最終簽訂了房貸寬限期合約。

房貸寬限期的優缺點

優點

1. 寬限期內還款壓力小：在寬限期間內只需繳利息，不需還本金，減緩短期繳款壓力。
根據統計，寬限期內可節省約1/3的還貸負擔。
2. 可靈活運用資金：寬限期內，每月償還的資金較少，可將資金用於投資或創業，累積資金以應對寬限期結束後的還款。

小美利用寬限期內省下來的資金，開啟了一家小型的網店，利用她對手工藝的熱愛和天賦，開始製作和銷售手工飾品。
這段時間，她不僅享受到了創業的樂趣，還額外賺取了一些收入。

缺點

1. 寬限期後還款壓力較大：寬限期結束後，前期未繳的本金將與待繳本金和利息一起攤還，還款金額大幅增加。
小美清楚地知道，這段期間是她準備迎接未來更大挑戰的時刻。

2. 房貸總償還費用較高：寬限期內只還利息，本金未減少，寬限期後的利息總額較高，導致總繳費用增加。
3. 提前償還本金可能會被收取違約金：違約金是銀行根據合約收取的提前還款費用，需評估違約金與提前還款所節省的利息何者較划算。

房貸寬限期適合對象

現金流不足的族群

對於首購自住需耗費資金進行裝潢、添購傢俱，或現金流不足的族群，可申請房貸寬限期，減緩初期繳納貸款的壓力，更靈活地運用手頭資金。

短期內有換屋安排的人

若急需短期住處或因家庭成員增加需換大空間，申請房貸寬限期可避免短期內需籌措大額資金繳納房貸。

預期未來可獲穩定資金的人

若未來已知有穩定資金（如薪水提升、額外獎金），可申請寬限期，將金流做更有彈性的分配安排。
 

小結

房貸寬限期雖可減輕短期還款壓力，但背後可能要承擔更高的利息和後期較高的月繳額。
小美在決定申請寬限期前，諮詢了多位專業人士，並詳細評估了合約方案，最終做出了最適合她的決策。

透過這篇文章，希望能幫助你更清楚地了解房貸寬限期的運作，找到適合自己的貸款方案，讓你的買房之路更加順利！

 

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